Frenezia creditelor i-a lasat pe ieseni datori vanduti

Iesenii au intrat in noul an ingropati in datorii

De obicei, in noul an orice roman incearca sa intre atat cu bani in buzunar, cat si fara datorii. Datina spune ca asa cum esti in noaptea de Revelion, asa iti va merge pe parcursul intregului an. Contrar traditiei, insa, iesenii au intrat in noul an cu datorii. Concret, cu datorii de peste patru ori mai mari decat cele acumulate pe parcursul anului 2008. Creditele restante, atat cele in lei, cat si cele in valuta, s-au majorat semnificativ in ultimul an. Cu toate ca valoarea totala a creditelor a scazut la finalul lui 2009 comparativ cu sfarsitul lui 2008, nu acelasi lucru poate fi spus si despre valoarea restantelor cu care au ramas iesenii care nu si-au putut achita la timp ratele.

Astfel, daca la finalul lui 2008 valoarea totala a creditelor in lei contractate de ieseni era de 2,49 de miliarde de lei, la finalul anului trecut creditele in lei scazusera la 2,34 de miliarde. 2,2 miliarde lei din aceasta suma este reprezentata de creditele curente. Problemele apar, insa, atunci cand vine vorba de restante. Acestea au crescut de aproape trei ori de la inceputul anului trecut. Astfel, daca la finalul lui decembrie 2008 restantele se ridicau la valoarea de 39,2 milioane de lei, acestea au ajuns acum la 110,5 milioane de lei.

Restantele la creditele in valuta au crescut de zece ori in ultimul an

In ce priveste creditele iesenilor contractate in valuta, valoarea acestora a crescut de la 3,8 miliarde de lei la finalul lui 2008 la 4,1 miliarde la inceputul acestui an. Cum era de asteptat, a crescut si valoarea creditelor curente, de la 3,8 de miliarde in decembrie 2008 la 3,9 miliarde lei la finalul lui 2009. Cu toate acestea, in cazul creditelor contractate in valuta se inregistreaza si cea mai grava problema. Restantele la credite au crescut de zece ori de la inceputul anului. Astfel, daca in luna decembrie a lui 2008 iesenii figurau cu restante la acest tip de credite in valoare de 10,9 milioane de lei, acum acestea au crescut semnificativ, ajungand la nu mai putin de 106 milioane de lei.

Imposibilitatea iesenilor de a plati creditele contractate nu poate fi, insa, pusa doar in baza scaderilor salariale si a dificultatilor cauzate de criza. Unul dintre motivele pentru care iesenii nu au mai putut face fata solicitarilor impuse de banci a fost schimbarea constanta a cerintelor acestor institutii. Tocmai acest lucru a atras si majoritatea sanctiunilor aplicate de catre organismele cu rol in protectia clientilor.

Rata a crescut de la 177 la 223 de euro din cauza "crizei financiare mondiale"

Autoritatea pentru Protectia Consumatorilor a demarat proiectul Bugetul Familiei. Prin intermediul acestei platforme online iesenii au posibilitatea de a cere sfaturi si de a-si prezenta problemele cu care se confrunta in relatia cu bancile. "In data de 5.09.2007 am incheiat un contract de credit de nevoi personale cu o banca din Iasi. Dupa ce am achitat la timp ratele, in luna mai 2008, cand m-am prezentat la una dintre agentiile bancii pentru a plati rata, am fost instiintat ca trebuie sa ma prezint la sucursala deoarece au intervenit niste modificari. Prezentandu-ma la sucursala bancii mi s-a adus la cunostinta ca mi s-a marit rata, iar in loc de 177 de euro trebuie sa achit 183 de euro si mi s-a eliberat un nou grafic de rambursare. Am intrebat de ce si mi s-a spus ca nu sunt ei vinovati, ci cei de la Bucuresti. Acelasi lucru mi s-a intamplat si in august 2008, cand in loc de 183 de euro am platit 190 de euro. De asemenea, in luna octombrie 2008, cand m-am prezentat pentru a achita rata am fost instiintat ca trebuie sa achit 193 de euro, insa la finalul lunii respective am primit o hartie prin care mi se aducea la cunostinta ca noua rata este de 223 de euro. M-am prezentat la banca, am cerut sa mi se comunice clar motivele pentru care mi s-a marit din nou rata. Din nou, mi s-a spus ca e de la Bucuresti si probabil este din cauza crizei financiare mondiale. In momentul in care am spus ca ma voi adresa OPC-ului mi s-a spus ca s-a strecurat o greseala in calcularea comisionului de administrare lunara, iar rata va ramane 193 de euro", spune Adrian Hromei, unul dintre iesenii ale caror restante la credite au crescut in mod nejustificat.

"Banca isi rezerva dreptul de a modifica comisioanele si taxele bancare"

Acesta este doar unul dintre cei care au apelat in ultima instanta la Protectia Consumatorului pentru a-si rezolva problemele. "In data de 19.11.2008 am platit rata de 198 de euro si in data de 3.12 m-au anuntat prin telefon cei de la banca, din Bucuresti, ca mi-au marit rata sau dobanda si sunt dator cu trei euro. Am citit contractul si este stipulat la punctul 4.3: Pe parcursul derularii contractului banca isi rezerva dreptul de a modifica comisioanele si taxele bancare. Instiintarea imprumutatului privind modificarea dobanzii, comisioanelor si taxelor bancare se face de catre banca prin afisare la sediul unitatii si prin notificare scrisa. Am fost in audienta la doamna directoare din Iasi si inca nu s-a luat nicio masura. Cei de la banca de la Bucuresti ma suna in fiecare zi spunandu-mi ca daca nu achit, la inceput trei euro, acum cinci euro, ma vor introduce in baza de date a rau-platnicilor, suportand si alte consecinte", spune si Tiberiu Ursache, un alt iesean pagubit de banci. Singurul sfat pe care cei de la Protectia Consumatorului il pot oferi acestor persoane este sa fie atenti la clauzele ascunse din contractele de credite.

Valoarea depozitelor scade constant

Nici macar consultantii financiari nu stiu spre ce tip de produse bancare sa isi indrepte clientii. Sfatul cel mai bun ar fi spre produsele de economisire pe termen lung, numai ca piata pentru acestea este in continua scadere. Daca iesenii cu venituri mari ar avea acces la acest tip de produse, nu acelasi lucru poate fi spus si despre cetateanul de rand, salariatul afectat de criza. "Pentru cetatenii cu venituri medii situatia este diferita. Noi incercam sa ii consiliem, dar daca doresc sa deschida un depozit, alegerea lor depinde de moneda in care vor face acest lucru si, bineinteles, de suma pe care o au la dispozitie si de perioada de economisire. Noi verificam aceste aspecte la fiecare banca cu care colaboram si prezentam clientilor cea mai buna optiune. Avem destul de putini clienti pentru aceste produse", explica Mariana Tanul, directorul pentru Regiunea de Nord Est al AWD Romania. Dovada pentru acest lucru stau si statisticile efectuate de Banca Nationala a Romaniei. Astfel, la finalul anului 2008, depozitele iesenilor in lei erau in valoare de 1,04 miliarde de lei. La sfarsitul anului trecut acestea scazusera pana la 820 de milioane. In aceeasi situatie se afla si depozitele realizate de ieseni in valuta. In luna decembrie 2008 valoarea acestora era de 427 de milioane de lei, iar acum acestea au scazut, ajungand la 376 de milioane.